Neférové praktiky na nebankovním trhu

Tisková zpráva

Většina malých nebankovních společností nabízejících na českém trhu finanční služby využívá při jednáních s klienty neférové a neetické praktiky. Ty mnohdy hraničí s platnými zákony.  Zjistil to průzkum provedený společností Provident Financial. 

Anonymní telefonické šetření společnost Provident Financial provedla ve druhé polovině minulého roku u 120 společností, respektive originálních telefonních čísel z inzerátů nabízejících finanční půjčky.  

 

Jak vás připraví o peníze?

  1. Na inzerovaných telefonních číslech docházelo k jakési selekci zájemců o půjčku. V případě, že bylo zřejmé, že by zájemce nebyl schopen splácet půjčku pravidelně, bylo mu nabídnuto jednání o osobní schůzce s obchodním zástupcem na placené telefonní lince s tarifem okolo 90 korun za minutu. Průměrná délka hovoru na placené lince se pohybovala okolo deseti minut, takže hovor zájemce o získání půjčky přišel až na 1100 korun! Pokud byl zájemce o půjčku bonitní, bylo mu osobní setkání zpravidla nabídnuto ihned.
  2. Zatímco od žadatelů byly veškeré potřebné údaje pro poskytnutí půjčky požadovány předem, poskytovatelé byli ochotni smlouvu ukázat až při osobním jednání. Ani jeden z oslovených finančních subjektů neumožnil zájemci o půjčku odnést si z osobní schůzky smlouvu či jiné předsmluvní informace a podmínkou k udělení půjčky byl vždy podpis přímo na místě. Toto jednání je v rozporu se zákonem o spotřebitelském úvěru.
  3. Jen asi 50 procent z prověřovaných subjektů vyžadovalo doložení příjmu jako základního předpokladu schopnosti splácet půjčku. Poskytovatelé se vůbec o návratnost své půjčky nezajímali a byli ochotni i předlužené osobě půjčku poskytnout či o půjčce vyjednávat. Přitom v případě, že věřitel poruší svou povinnost prověřit s odbornou péčí schopnost spotřebitele úvěr splácet, dopouští se podle zákona o spotřebitelském úvěru správního deliktu, za který poskytovateli úvěru hrozí pokuta až do výše dvou milionů korun!
  4. Poskytnutí půjčky bylo zhruba ve 25 procentech případů vázáno na uzavření další smlouvy – zpravidla o investičním životním pojištění. Tato smlouva přitom musela být uzavřena bez ohledu na to, zda žadateli byla půjčka nakonec poskytnuta, či nikoliv. Výpověď smlouvy o investičním životním pojištění prověřované subjekty často vázaly na zaplacení smluvní pokuty poskytovateli půjčky, který smlouvu o životním pojištění zprostředkoval.

„Všem zájemcům o úvěr doporučujeme, aby si vždy půjčovali peníze jen od velkých prověřených finančních společností, které jsou členem České leasingové a finanční asociace (ČLFA) a na svých webových stránkách zveřejňují přehledné a srozumitelné smluvní podmínky a úvěrové kalkulačky.

Důrazně varujeme před využíváním tzv. zprostředkovacích firem, které za poplatek nabízejí sjednání půjčky. Žadatelé o půjčku by vždy měli kontaktovat finanční společnost napřímo.

Varujeme též před tzv. oddlužovacími agenturami. Ty za poplatek slibují zájemcům oddlužení, které ale v ČR může povolit pouze soud. Činnost těchto agentur proto situaci klientů pouze zhorší,“ uvedl autor průzkumu Ondřej Holoubek z Provident Financial.

 

Tři nejohavnější praktiky, jak klienty připravit o peníze či o majetek, jsou dnes podle průzkumu Provident Financial:

 

1) Zprostředkovatelé – tyto firmy buď vyžadují značný poplatek (až 3000 Kč) za to, že vaši žádost o půjčku pošlou některé ze solidních nebankovních či bankovních institucí. Poplatek za zprostředkování ale musíte zaplatit, i když žádnou půjčku nedostanete.

Za velmi neetické považujeme přesměrování uchazeče o půjčku na placené telefonní linky se sazbou 95 Kč/min.

Další fintou, kterou zprostředkovatelé používají, je nutnost uzavřít životní pojištění. Zprostředkovatel tak vydělá jednak na provizi od pojišťovny a ještě na poplatku, který mu klient zaplatí za zprostředkování půjčky.

Některé z těchto praktik jsou protizákonné.

 

2) Oddlužovatelé – tyto firmy zadluženým lidem naslibují, že je za tučný poplatek (cca 6000 Kč) tzv. oddluží a zbaví všech dluhů. Dlužníkovi nabídnou možnost splácet všem věřitelům jen tolik, kolik sám chce. Došlé prostředky pak měsíčně rozdělují poměrným dílem mezi všechny věřitele dlužníka. Ze všech takto rozdělených finančních prostředků si tyto subjekty ponechávají 15 až 25 % na úhradu administrativních nákladů. Problém je ovšem v tom, že mnohem nižšími splátkami dlužník porušuje smluvní podmínky u svých věřitelů. Tím mu narůstá penále z prodlení a jeho zadlužení se nesnižuje, ale naopak dále zvyšuje!

 

3) Lichváři požadující přehnaně vysoké zajištění – nejčastěji ve formě nemovitosti či bianco směnky. Smlouvy mají zpravidla sepsané tak, že i v případech krátkodobého nesplácení půjčky zastavený majetek propadá ve prospěch těchto podnikatelů. V úvahu připadá, že některým nejde o půjčení peněz a jejich návrat s úrokem, ale už od začátku kalkulují s tím, že klient nebude schopen splácet, a tím získají jeho nemovitost.

Nevyplněné bianco směnky slouží ke stejnému účelu. V případě nesplácení lichvář může do směnky vyplnit téměř libovolnou částku a tu potom od dlužníka vymáhat. Se směnkou je snadné získat od soudu exekuční titul a zabavit dlužníkovi majetek.

 

„Klasický model půjčování peněz, kde zisk přichází v podobě úroku za řádně splacenou půjčku, tyto firmy neznají. Místo toho využívají neférové a lichvářské praktiky a zisk jim přichází v podobě poplatků, sankcí a propadlých zástav,“ vysvětluje autor průzkumu Ondřej Holoubek z Provident Financial.

 

„Všechny tyto praktiky jsou dopředu připravené. Nemají nic společného s tradičním půjčováním peněz – místo toho se jedná o systematické a cílené oškubávání klientů. Smlouvy s těmito subjekty může podepsat i vzdělaný člověk, přesto nemá šanci se z nich vyvázat – proti těmto praktikám prakticky neexistuje právní obrana! Bohužel většina těchto praktik je plně v souladu se zákonem, a dokud se nezmění legislativa, nelze očekávat zlepšení situace. Dle našeho názoru není možné proti těmto praktikám bojovat pouze finančním vzděláváním, ale je třeba účinně změnit legislativu. Provident Financial proto plně podporuje zavedení licencování pro všechny finanční instituce – podobně jako dnes fungují banky. Pokud by nějaká instituce používala neférové praktiky, byla by jí licence odebrána,“ dodal Martin Šváb, ředitel právního oddělení Provident Financial, který smluvní podmínky posuzoval.

 

Pro další informace kontaktujte:

Ondřeje Holoubka, tel.: 602 212 385, ondrej.holoubek@provident.cz

 

O společnosti Provident Financial

Společnost Provident Financial s.r.o. působí na českém trhu již 15 let a má 260 000 zákazníků. Za transparentních podmínek nabízí hotovostní i bezhotovostní půjčky, které jsou bezúčelové, bez ručitele, bez skrytých poplatků a sankcí. V okamžiku uzavření smlouvy zná zákazník konečnou částku, kterou zaplatí. Výše půjčky se pohybuje od 4000 do 50 000 Kč s délkou splácení 45 či 60 týdnů. V České republice zajišťuje zázemí společnosti 650 zaměstnanců a na 3000 obchodních zástupců. Provident je členem České leasingové a finanční asociace, Britské a Americké obchodní komory a Rady pro reklamu.

Díky svým jasným a férovým smluvním podmínkám se Provident Financial umístil na 1. místě v Indexu etického úvěrování od neziskové organizace Člověk v tísni. www.providentfinancial.cz 

 

Mezinárodní skupina International Personal Finance (IPF), do níž patří i česká pobočka Provident Financial s.r.o., vznikla v roce 2007 oddělením od britské společnosti Provident Financial plc. Ta působí ve Velké Británii již od roku 1880. IPF v současnosti působí v šesti zemích světa: v České republice, na Slovensku, v Polsku, Maďarsku, Rumunsku a v Mexiku. Prostřednictvím své sítě 26 000 obchodních zástupců poskytuje služby 2,3 milionu zákazníků a zaměstnává na 5000 lidí. IPF je kotována na londýnské burze cenných papírů od svého vzniku (IPF.L). www.ipfin.co.uk

Zpět na seznam tiskových oznámení